人口黑洞、养老金耗尽：你将要面对的不仅仅是996，而是9968

996并不可怕，可怕的是9968。对真相无法视而不见，要做的是面对和提前布局。

梁建章近日发表文章，再次提到出生率降低的严重性，这会带来“人口黑洞”。

“人口黑洞”最直接的影响，就是养老金入不敷出。中国社科院最近发布了一则报告称，中国养老金在2035年可能全部耗尽。

养老金耗尽，可能带来一个后果，我们这代人将生命不息，工作不止，一直到80岁。所以，996并不可怕，可怕的是“9968”。

 谁是梁建章

2018年4月，知名财经作家吴晓波，在《十年二十人》的财经节目中，采访携程的CEO梁建章。

当谈到未来的经济走势时，一向乐观的梁建章，突然表情凝重的说：

“我认为中国经济最大的隐患，就是未来的人口政策。”

《十年二十人》

梁建章为什么会这么说？这要从他的身份说起。

如果你去微博搜索“梁建章”，会出现两个人，一个叫“梁建章-关注人口问题”，一个叫“携程梁建章”。

当然，他们是同一个人。

梁建章除了是携程的CEO外，在学术界他还是“人口专家”，这并非虚名，2007年，梁建章在美国斯坦福大学攻读经济学博士学位，研究领域就包括人口政策以及中国劳动力市场。

回国后，2012年，梁建章联合三十多位经济学家和人口学家，共同发起一份签署建议书，呼吁尽快停止计划生育政策。

所以，放开二胎政策和他有很大的关系，如果你们家有了二孩，应该感谢他。

梁建章为什么和计划生育过不去呢？

因为梁建章发现，在计划生育的政策下，人口将会发生断崖式下滑，虽然70、80两代的婴儿潮，暂时掩盖了问题。

然而，生育率在节节降低，如此会进入到一个恶性循环中，人口将会发生指数性下滑，按此发展30年，中国人口可能只剩下4亿左右。此时，我们将面临一系列无法挽回的局面。

预言的实现

4月13日，梁建章发表一篇文章《中国城市的人口黑洞 ，生育率比想象中更低》。

再次提及生育率骤降的问题。

根据人口普查数据，中国当下生育率仅为1.18，低于大多数国家。

那么怎样的生育率才正常呢？

公认的水平是2.1，这样才可以保证一个更替率。这点很好理解。

平均一对父母要生2.1个子女，才能保证人口不下滑，中国当下几乎差了一半......

然而，更让人不安的是，中国城市生育率和高学历生育率，更是双低水平。

如下表所示，北京的生育率为0.71，而上海的生育率也仅有0.74。

不仅远远低于欧美的大城市如纽约和伦敦，也低于日韩的大城市如东京和首尔。

从学历出生率来看，中国受过小学、初中、高中教育的女性的总和生育率分别为1.6、1.35、0.91。

特别是，中国受过大学专科、本科教育女性的总和生育率分别仅有0.83和0.79，不仅远低于欧美高学历人群的生育率，也低于日韩的高学历人群生育率。

图片来自《中国城市的人口黑洞 生育率比想象中更低》一文

0.7左右的生育率是什么概念？

意味着每代人减少 2/3 ，下一代人只有上一代的 1/3 ，两代人后只有 1/9 。

夸张点说，如果任由这种水平的生育率持续下去，中国绝大多数城市居民和高学历人口在两代人后将绝后。

不要误会，强调城市生育率和高学历生育率危机，并非歧视非城市和低学历群体，而是这两个指标，都和一件事密切相关：

养老金。

中国养老金主要贡献来源于经济发达地区，也就是北上广深，以及其他一线城市。

而这些城市中，养老金的主要贡献者，就是收入较高的工薪阶层。

因此城市生育率和高学历生育率双低，带来的严重问题就是：

养老金不够用。

养老金耗尽

有了前面的铺垫，你大概就不会对社科院《中国养老金精算报告2019-2050》（简称：报告）感到吃惊了。

4月10日的这份报告，爆出一个消息：

2019年养老金累计结余为4.26万亿元，此后持续增长，到2027年达到峰值6.99万亿元，然后开始下降，到2035年耗尽累计结余。

其实，早在2016年，人社部《中国社会保险发展年度报告2016》中，就已经能看出一些端倪——多个省份的养老金告急。

经济增长失速的东三省全面沦陷，第一个将养老金花光的省份黑龙江，仅2016年养老金就欠账320亿。

为什么收不抵支呢？

简单点说，养老金就是拿年轻人交上来的钱，分配给老人们用。

可这些省份都是年轻人出逃大户，往池子里交钱的人少了，可老人们都还蹲在村口晒太阳。

这样一来当然就不够了......

只是，这些省份的年轻人出逃，是人为的，因此也可以人为的调整回来，也就是拿发达地区的养老金来贴补这些收不抵支的地区。

可是，当发达地区年轻人口自然减少时，那就是硬伤了，不是靠长袖善舞能解决的。

恐怕我们会面临一系列的变化。

可能的变化

既然是池子里的钱不够了，哪怕你三头六臂，也跑不脱两个办法：开源和节流。

鉴于此，我们做个大胆的猜想。

开源，如何让池子里的钱变多呢？

一、全面放开生育政策，或者采用有奖生育，或者多孩家庭减免税。总之，通过政策倾斜让你多生；（大概率事件）

二、让企业和员工缴纳更多的养老金，虽然有一定副作用，但也不是没有可能；

三、通过市场化运作，让养老金增值，结合近期红火的行情，你懂得；（大概率事件）

节流，如何让池子里的钱花的少些？

一、钱其实是个相对概念，你退休后，看起来拿的很多，但其实已经很少了，understand？

二、延迟退休时间：一个没有太大副作用的办法，那意味着虽然没法不让你老去，但是可以控制你领养老金的年纪，那也等于控制了伸手党的数量。（大概率事件）

以上变化只是我们的无知猜想，如果一不小心，哪条应验了，欢迎来挖坟。

最不愿，但却又是最大概率的事：9968

从人口普查数据来看，70后一代，大约2.15亿左右；80后一代，大约2.28亿左右。

这是人口最多的两代人，也是中国当代的脊背。

然而，这两代人将面临一个共同严峻的问题：老了怎么办？

70、80两代共计4.5亿人，如果相继老去，需要的养老金是个无法想象的天文数字，却又赶上人口锐减的档口，养老金的池子，会不会已经干枯见底？

就算还有结余，能不能应付通货膨胀很难讲。

随着医学水平的提高，这两代人的父母应该也都会比较长寿，可能会出现一个情况，你退休了，父母还健在，还需要你的照顾。

如果恰巧你是独生子女，那你更脱不了干系。如果恰巧你的孩子也是独生子女，那压力可想而知。

总之，我不认为，靠那点养老金就能有一个好过的晚年。

你可能只有两个选择：

要不已经有足够的财富；

要不就要一直工作到80岁，或者更晚。

中国在研究养老金问题时，一直是把日本作为借鉴的对象，因为日本是最先进入老龄化的国家。

日本作家藤田孝典，在“穷困者支援”非营利组织工作时，根据多年的观察，写下一本名为《下流老人》的著作，以记载日本退休老人的悲惨生活。

这里面的「下流」是一个动词，指原本中等收入的群体，在退休后的生活质量迅速向底层滑动。

藤田孝典在书中引用《2014年高龄社会白皮书》上的数据:

年龄超过65岁却迫于生计想要继续工作的人数比例高达50.4%,超过总数的一半。

在希望继续工作的理由当中,约有76%是“为了生存”。（不是发挥余热）

而根据日本总务省对65岁以上高龄者的调查,如果退休后不继续工作,很多人的生活就无法继续,这迫使他们成为市场上高龄的劳动者。

每5个退休老人中,至少有2个人依然在工作。

作者在书中说，日本年金制度根本无法支撑退休老人的生活费用，即使是一位企业白领，一生积蓄加上养老金，也只能支撑几年的开销，而无可避免的陷入「下流老人」的境地。

为了维持生存，日本老人只得再从事一份职业，一直工作到生命结束。

在日本，你随处可见辛勤工作的老者。

日本的团块世代

日本老人，除了辛苦工作外，还面临着巨大的精神压力。

有一部日本纪录片《团块世代：悄然迫近的老年破产》，将日本老人的悲苦，淋漓尽致的展现，看后令人唏嘘不已。

值得说明的是，所谓“团块世代”，指出生于1947到1949的一代人。这三年是日本历史上空前绝后的大繁殖时期，构成了“人口团块”。

“团块世代”具有非凡的时代意义，这700万人，为日本经济的腾飞曾起到了无与伦比的贡献，但此时，他们也面临着退出历史舞台的尴尬。

纪录片拍摄了河口先生的老年日常。

他没有存款，不但要不停的工作，还要担负高龄母亲的护理费用

河口已经老态龙钟，却要吃力的照顾更老的母亲。

看完母亲，河口坐在一张躺椅上，吃着一块干瘪的面包，这就是他的一顿正餐。

味如嚼蜡，目光呆滞，面如死灰......

河口发愁的是，现在的体力还勉勉强强能支撑当下的工作，可一年后，就可能做不动了，如果这样，一家人的生活开销都会断掉。

当节目组的人问他，如果真到那一天，没有经济来源怎么办？

他面无表情的说："应该会自杀......"

《团块世代：悄然迫近的老年破产》，即使彰显的如此悲惨，也不过是日本老龄化问题的冰山一角。

当你看完《孤独死的现状报告》和《无缘社会》，就会知道，没有最惨，只有更惨：

很多日本老人，在公寓中孤独的死去，几个月后才被发现尸体，根本没人知道他们是谁？

政府会把他们的尸体统一火化，骨灰也会处理的干干净净，仿佛他们从来没来过这个世上......

说在最后

今天的话题可能有些沉重，但一个成熟的人，不能对可能的真相视而不见，更不能迁怒于带来坏消息的人。

我们能做的就是，坦然的面对和提前的布局。

其实你只有两个选择：赚足够多的钱，让自己老时不落入那个田地；

或者，学习一些技能，年老时真要工作，也能找到规格高点的工作。